Zadzwoń do nas
(+48) 512 709 996
Napisz do nas
biuro@kancelariamalina.pl
Odzyskaj swoje pieniądze,
odzyskaj finansową niezależność,
osiągnij spokój.
Doświadczenie, któremu możesz zaufać.
Pomoc prawna
w sporach z bankami
- kredyty walutowe
i sankcja kredytu darmowego.
Nie czekaj na właściwy moment
– dziś tworzysz jutro.
Zadbaj o swoje finanse razem z nami.
Twoje Prawa!
Twoja Przyszłość!
Nasza Pomoc!
Jesteśmy kancelarią prawną,
która skutecznie pomaga kredytobiorcom
w walce z bankami.
Jeśli masz kredyt walutowy lub chcesz skorzystać z sankcji kredytu darmowego, jesteśmy tu,
aby Ci pomóc!
Absolwent Wydziału Prawa i Administracji Uniwersytetu Śląskiego w Katowicach. Aplikację radcowską odbywał przy Okręgowej Izbie Radców Prawnych we Wrocławiu. W 2019 r. uzyskał wpis na listę radców prawnych. Posiada 10 letnie doświadczenie na rynku usług prawnych. Karierę zawodową rozpoczął już od wczesnych lat studiów. Następnie doświadczenie zdobywał w renomowanych kancelariach prawnych, co pozwoliło zbudować solidne fundamenty w skutecznym i rzetelnym świadczeniu usług prawnych.
Od 2018 r. specjalizuje się w dochodzeniu roszczeń z czynności bankowych oraz ochronie kredytobiorców w sporach z bankami i instytucjami pożyczkowymi. Reprezentuje klientów w licznych sprawach sądowych. Celem kancelarii jest dostarczanie najwyższej jakości usług prawnych oraz budowanie relacji opartych na zaufaniu i zrozumieniu potrzeb klienta.
Świadczy kompleksową obsługę prawną na rzecz klientów indywidualnych i przedsiębiorców. Dzięki wieloletniemu doświadczeniu oraz specjalistycznej wiedzy skutecznie reprezentuje klientów w postępowaniu przedsądowym, sądowym i egzekucyjnym.
Radca Prawny
Mateusz Malina
Masz kredyt powiązany z walutą obcą lub złotówkowy kredyt gotówkowy?
Sprawdź swoje możliwości!
ZAKRES USŁUG
Konsument musi złożyć pisemne oświadczenie o skorzystaniu z tej sankcji w trakcie spłacania kredytu lub w ciągu roku od całkowitej jego spłaty. Najszerszą kategorię umów mogących podlegać pod sankcję kredytu darmowego stanowią umowy kredytu lub pożyczki gotówkowe oraz umowy kredytu lub pożyczki konsolidacyjne (przeznaczone na spłatę innych zobowiązań).
SANKCJA KREDYTU DARMOWEGO
PODSTAWA PRAWNA
I PRZYKŁADY NARUSZEŃ
Art. 45 ust. 1 ustawy z dnia 12 maja 2011 roku o kredycie konsumenckim stanowi, że w przypadku naruszenia przez kredytodawcę obowiązków ustawowych, konsument, po złożeniu kredytodawcy pisemnego oświadczenia, zwraca kredyt bez odsetek i innych kosztów kredytu należnych kredytodawcy w terminie i w sposób ustalony w umowie.
Przykładami naruszeń mogą być:
1. Nieprawidłowe przedstawienie całkowitej kwoty kredytu,
2. Nieprawidłowe wyliczenie rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania (RRSO),
3. Brak określenia terminu obowiązywania umowy,
4. Nieprecyzyjne przedstawienie stopy oprocentowania oraz warunków jej zmiany,
5. Niepełne poinformowanie o skutkach nieterminowych płatności,
6. Nieprecyzyjne poinformowanie o prawie do odstąpienia od umowy.
Kredytobiorca (konsument) zobowiązany jest wyłącznie do spłacenia kredytu w kwocie pożyczonego kapitału, bez naliczania odsetek i innych kosztów związanych z kredytem. Ma to miejsce w przypadku, gdy kredytodawca (np. bank lub instytucja pożyczkowa) nie wywiąże się z obowiązków określonych w przepisach prawa. W skrócie – kredytobiorca spłaca tylko część kapitałową kredytu, a nie dodatkowe opłaty. Celem tego mechanizmu jest ochrona konsumentów przed nieuczciwymi praktykami instytucji finansowych.
FAQ
Najczęściej zadawane pytania
Uprawnienie do skorzystania z sankcji kredytu darmowego przysługuje osobom posiadającym kredyt konsumencki. Za konsumenta uznaje się osobę fizyczną, która zawiera umowę z przedsiębiorcą, niepowiązaną bezpośrednio z jej działalnością gospodarczą lub zawodową. Oznacza to, że kredyt konsumencki to taki, który jest przeznaczony na cele niezwiązane z prowadzeniem działalności gospodarczej.
Przez umowę o kredyt konsumencki rozumie się umowę o kredyt w wysokości nie większej niż 255 550 zł albo równowartość tej kwoty w walucie innej niż waluta polska, a także umowę o kredyt niezabezpieczony hipoteką, który jest przeznaczony na remont domu albo lokalu mieszkalnego w wysokości większej niż 255 550 zł. Najszerszą kategorię umów mogących podlegać pod sankcję kredytu darmowego stanowią umowy kredytu lub pożyczki gotówkowe oraz umowy kredytu lub pożyczki konsolidacyjne (przeznaczone na spłatę innych zobowiązań).
KREDYT KONSUMENCKI - CZYLI JAKI?
KTO MOŻE SKORZYSTAĆ Z SANKCJI KREDYTU DARMOWEGO?
-
Darmowy kredyt,
-
Odzyskanie odsetek i kosztów zapłaconych kredytodawcy,
-
Zdecydowane obniżenie raty kredytu,
-
Zwrot wyłącznie realnie wypłaconego kapitału, bez odsetek i innych kosztów kredytu.
KORZYŚCI KREDYTU DARMOWEGO
1. Wstrzymania płatności rat na czas trwania procesu – kredytobiorca nie musi czekać na zakończenie postępowania sądowego, aby zmienić warunki płatności kredytu. Konsument może domagać się udzielenia zabezpieczenia przez sąd poprzez wstrzymanie płatności rat.
2. Wyeliminowania z umowy kredytu kwestionowanych postanowień – kredyt traktowany jest tak, jakby był od początku kredytem złotówkowym z oprocentowaniem właściwym dla kredytu powiązanego z waluta obcą, bez stosowania mechanizmu przeliczeniowego.
3. Unieważnienia umowy kredytu – kredyt jest traktowany tak, jakby nigdy nie został zawarty, co oznacza, że strony muszą sobie zwrócić wzajemnie środki.
CZEGO MOŻE DOMAGAĆ SIĘ KREDYTOBIORCA W SPORZE
Z BANKIEM?
1. Znaczny wzrost rat kredytowych – wzrost kursu waluty powoduje zwiększenie wysokości miesięcznych rat w przeliczeniu na złotówki, co dla wielu kredytobiorców stanowi duże obciążenie finansowe.
2. Wzrost salda zadłużenia – wzrost kursu waluty powoduje nie tylko zwiększenie wysokości miesięcznych rat w przeliczeniu na złotówki, ale także salda zadłużenia, gdyż bank rozlicza saldo w walucie obcej.
3. Zadłużenie przekraczające wartość nieruchomości – dla wielu osób saldo kredytu w przeliczeniu na złotówki przewyższało wartość nieruchomości, na którą został wzięty kredyt.
PROBLEMY, Z KTÓRYMI MIERZĄ SIĘ KREDYTOBIORCY:
1. Brak informacji o ryzyku walutowym – banki nie informowały kredytobiorców w sposób jasny i zrozumiały o ryzyku związanym z wahaniami kursu franka szwajcarskiego. Sugerowano wręcz stabilność waluty. Wiele osób nie zdawało sobie sprawy, że w przypadku wzrostu kursu CHF ich raty mogą znacząco wzrosnąć. Kredytobiorcy nie byli informowani, ze wraz ze wzrostem kursu waluty wzrasta również saldo zadłużenia w przeliczeniu na złotówki.
2. Wadliwy mechanizm przeliczeniowy – bank przeliczał kredyt według kursów z własnej tabeli kursowej, ustalanej w sposób nieznany kredytobiorcy. W istocie bank stosował dwa różne kursy walut do rozliczenia kredytu – kurs kupna przy uruchomieniu kredytu oraz kurs sprzedaży przy spłacie rat kapitałowo-odsetkowych, co skutkowało dodatkowym wynagrodzeniem banku (spread walutowy).
3. Abuzywność postanowień umowy kredytu – wiele umów kredytów frankowych zawierało zapisy uznane za niedozwolone przez sądy. Klauzule te dotyczyły m.in. mechanizmu przeliczania waluty (np. kursów kupna i sprzedaży stosowanych przez bank), który w praktyce dawał bankom dużą dowolność w ustalaniu kursu waluty.
PRZYCZYNY KWESTIONOWANIA KREDYTÓW WALORYZOWANYCH DO WALUTY OBCEJ:
Kredyty waloryzowane (indeksowane lub denominowane) do waluty obcej zdobyły szczególną popularność w latach 2004 – 2012 ze względu na niskie oprocentowanie w porównaniu do kredytów w złotówkach. Szczególną popularnością cieszyły się kredyty waloryzowane do franka szwajcarskiego - CHF (tzw. kredyty frankowe), euro – EUR oraz dolara amerykańskiego – USD. Wielu kredytobiorców decydujących się na ten kredyt napotkało problemy związane z gwałtownym wzrostem kursu waluty, szczególnie po kryzysie finansowym w 2008 r.
KREDYTY WALORYZOWANE
Aktualności
Dowiedz się więcej o naszej pracy
Każdy dzień przynosi nam coś nowego, nowe wyzwania do podjęcia, nowe problemy do rozwiązania. Na blogu naszej kancelarii dzielimy się z tobą naszymi codziennymi doświadczeniami oraz przydatną w praktyce wiedzą.
KONTAKT
(+48) 512 709 996
Skontaktuj się z nami i już dziś zadbaj o swoje prawa.
Powiemy ci, jakie masz opcje
i co możesz zyskać.
ul. Powstańców Chocieszyńskich 1o
62-065 Grodzisk Wielkopolski
NIP: 7532403191
ANALIZA PRZESŁANEJ UMOWY JEST BEZPŁATNA
biuro@kancelariamalina.pl
Administratorem danych osobowych jest Kancelaria Radcy Prawnego Mateusz Malina. Dane osobowe podane w formularzu będą przetwarzane wyłącznie w celu udzielenia odpowiedzi na przesłane zapytanie oraz prowadzenia korespondencji. Masz prawo do dostępu do swoich danych, ich sprostowania, usunięcia, ograniczenia przetwarzania, wniesienia sprzeciwu oraz wniesienia skargi do Prezesa UODO. Podanie danych jest dobrowolne, ale niezbędne do realizacji celu kontaktu.
Pełna informacja w Polityka prywatności.
Copyright © 2025 Kancelaria Radcy Prawnego Mateusz Malina
Projekt i wykonanie: Kancelaria Radcy Prawnego Mateusz Malina