Zadzwoń do nas
(+48) 883 193 303
Napisz do nas
biuro@kancelariamalina.pl
CZY SPRAWA KREDYTÓW WIBOR JEST PODOBNA DO SPRAW „FRANKOWYCH”?
1. Wstrzymania płatności rat na czas trwania procesu – kredytobiorca nie musi czekać na zakończenie postępowania sądowego, aby zmienić warunki płatności kredytu. Konsument może domagać się udzielenia zabezpieczenia przez sąd poprzez wstrzymanie płatności rat.
2. Wyeliminowania z umowy kredytu kwestionowanych postanowień – kredyt traktowany jest tak, jakby był od początku kredytem złotówkowym z oprocentowaniem właściwym dla kredytu powiązanego z waluta obcą, bez stosowania mechanizmu przeliczeniowego.
3. Unieważnienia umowy kredytu – kredyt jest traktowany tak, jakby nigdy nie został zawarty, co oznacza, że strony muszą sobie zwrócić wzajemnie środki.
CZEGO MOŻE DOMAGAĆ SIĘ KREDYTOBIORCA W SPORZE
Z BANKIEM?
1. Znaczny wzrost rat kredytowych – wzrost kursu waluty powoduje zwiększenie wysokości miesięcznych rat w przeliczeniu na złotówki, co dla wielu kredytobiorców stanowi duże obciążenie finansowe.
2. Wzrost salda zadłużenia – wzrost kursu waluty powoduje nie tylko zwiększenie wysokości miesięcznych rat w przeliczeniu na złotówki, ale także salda zadłużenia, gdyż bank rozlicza saldo w walucie obcej.
3. Zadłużenie przekraczające wartość nieruchomości – dla wielu osób saldo kredytu w przeliczeniu na złotówki przewyższało wartość nieruchomości, na którą został wzięty kredyt.
PROBLEMY, Z KTÓRYMI MIERZĄ SIĘ KREDYTOBIORCY:
1. Brak informacji o ryzyku walutowym – banki nie informowały kredytobiorców w sposób jasny i zrozumiały o ryzyku związanym z wahaniami kursu franka szwajcarskiego. Sugerowano wręcz stabilność waluty. Wiele osób nie zdawało sobie sprawy, że w przypadku wzrostu kursu CHF ich raty mogą znacząco wzrosnąć. Kredytobiorcy nie byli informowani, ze wraz ze wzrostem kursu waluty wzrasta również saldo zadłużenia w przeliczeniu na złotówki.
2. Wadliwy mechanizm przeliczeniowy – bank przeliczał kredyt według kursów z własnej tabeli kursowej, ustalanej w sposób nieznany kredytobiorcy. W istocie bank stosował dwa różne kursy walut do rozliczenia kredytu – kurs kupna przy uruchomieniu kredytu oraz kurs sprzedaży przy spłacie rat kapitałowo-odsetkowych, co skutkowało dodatkowym wynagrodzeniem banku (spread walutowy).
3. Abuzywność postanowień umowy kredytu – wiele umów kredytów frankowych zawierało zapisy uznane za niedozwolone przez sądy. Klauzule te dotyczyły m.in. mechanizmu przeliczania waluty (np. kursów kupna i sprzedaży stosowanych przez bank), który w praktyce dawał bankom dużą dowolność w ustalaniu kursu waluty.
PRZYCZYNY KWESTIONOWANIA KREDYTÓW WALORYZOWANYCH DO WALUTY OBCEJ:
Kredyty waloryzowane (indeksowane lub denominowane) do waluty obcej zdobyły szczególną popularność w latach 2004 – 2012 ze względu na niskie oprocentowanie w porównaniu do kredytów w złotówkach. Szczególną popularnością cieszyły się kredyty waloryzowane do franka szwajcarskiego - CHF (tzw. kredyty frankowe), euro – EUR oraz dolara amerykańskiego – USD. Wielu kredytobiorców decydujących się na ten kredyt napotkało problemy związane z gwałtownym wzrostem kursu waluty, szczególnie po kryzysie finansowym w 2008 r.
KREDYTY WALUTOWE
Wygrana oznacza, że kredyt jest traktowany jakby nigdy nie istniał – kredytobiorca przestaje spłacać raty, a jego zobowiązanie wobec banku może zostać całkowicie rozliczone. Dodatkowo często można odzyskać nadpłacone środki i wykreślić hipotekę z księgi wieczystej.
CO DAJE WYGRANA Z BANKIEM
W SPRAWIE FRANKOWEJ?
Tak. Wielu kredytobiorców pozywa banki, żądając unieważnienia umowy z powodu nieuczciwych (abuzywnych) zapisów. Sądy często orzekają na korzyść kredytobiorców – po unieważnieniu kredytu strony muszą zwrócić sobie wzajemnie świadczenia (bank zwraca raty, kredytobiorca – wypłacony kapitał).
CZY MOŻNA UNIEWAŻNIĆ UMOWĘ KREDYTU FRANKOWEGO?
Kredyt frankowy to kredyt hipoteczny udzielony w złotówkach, ale indeksowany lub denominowany do franka szwajcarskiego (CHF). Oznacza to, że jego wartość oraz raty zależą od kursu franka – gdy kurs rośnie, rośnie również wysokość zadłużenia i rat.
FAQ
Najczęściej zadawane pytania dotyczące kredytów walutowych
CZYM JEST KREDYT FRANKOWY (CHF)?
biuro@kancelariamalina.pl
Administratorem danych osobowych jest Kancelaria Radcy Prawnego Mateusz Malina. Dane osobowe podane w formularzu będą przetwarzane wyłącznie w celu udzielenia odpowiedzi na przesłane zapytanie oraz prowadzenia korespondencji. Masz prawo do dostępu do swoich danych, ich sprostowania, usunięcia, ograniczenia przetwarzania, wniesienia sprzeciwu oraz wniesienia skargi do Prezesa UODO. Podanie danych jest dobrowolne, ale niezbędne do realizacji celu kontaktu.
Pełna informacja w Polityka prywatności.
Copyright © 2025 Kancelaria Radcy Prawnego Mateusz Malina
Projekt i wykonanie: Kancelaria Radcy Prawnego Mateusz Malina