Napisz do nas

biuro@kancelariamalina.pl

Zadzwoń do nas

(+48) 512 709 996

Zadzwoń do nas

(+48) 512 709 996

Napisz do nas

biuro@kancelariamalina.pl

Sąd Najwyższy w sprawie III CZP 15/25 nie podjął uchwały dotyczącej tzw. sankcji kredytu darmowego (SKD). Posiedzenie, które odbyło się 30 lipca 2025 r., zakończyło się decyzją o zawieszeniu postępowania do czasu rozstrzygnięcia przez Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej kluczowych zagadnień prawnych.

Czego dotyczy sprawa?

SKD to mechanizm wynikający z art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim z 12 maja 2011 r., który daje konsumentowi prawo do spłaty jedynie kapitału kredytu – bez odsetek, prowizji i opłat – w przypadku naruszeń obowiązków informacyjnych przez kredytodawcę.

Przez lata przepis był rzadko stosowany, ale w ostatnich latach – m.in. dzięki orzecznictwu TSUE – konsumenci coraz częściej powołują się na niego w sporach z instytucjami finansowymi. To z kolei skutkuje gwałtownym wzrostem liczby spraw w sądach powszechnych.

SN czeka na TSUE – co to oznacza?

Sąd Najwyższy miał wypowiedzieć się w pięciu fundamentalnych kwestiach dotyczących SKD. Zamiast tego postanowił zawiesić postępowanie, oczekując na orzeczenia Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej, które mogą przesądzić o interpretacji:

• Obowiązku badania SKD z urzędu

• Terminu, od którego liczy się możliwość skorzystania z sankcji

• Związku między klauzulami abuzywnymi a SKD

• Zakresu pojęcia „oprocentowania”

• Zgodności jednolitej sankcji z prawem UE

Decyzja SN oznacza, że kierunek rozstrzygania tysięcy sporów sądowych zostanie ukształtowany dopiero po wyrokach TSUE, które spodziewane są najwcześniej w 2026 roku.

TSUE dotąd po stronie kredytobiorców

Warto podkreślić, że dotychczasowe orzecznictwo Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej było korzystne dla konsumentów. W sprawach o sygn.:

• C‑714/22 – TSUE potwierdził, że nieprawidłowo wskazane RRSO może skutkować pozbawieniem kredytodawcy prawa do pobierania odsetek i innych kosztów kredytu

• C‑677/23 – TSUE wskazał, że nieprecyzyjne lub niepełne informacje o kosztach kredytu mogą prowadzić do istotnych konsekwencji prawnych dla kredytodawcy, jak również brak wyraźnego wskazania założeń przyjętych do wyliczenia RRSO stanowi naruszenie obowiązku informacyjnego

• C‑472/23 – orzeczenie to przesądziło, że nieprecyzyjne wskazanie okoliczności związanych ze zwiększeniem opłat z tytułu wykonywania umowy kredytu, stanowi naruszenie obowiązku informacyjnego, a także potwierdził, że sankcja kredytu darmowego jest zgodna z prawem UE i ma zastosowanie niezależnie od indywidualnego stopnia wagi naruszenia, o ile naruszenie to może podważyć możliwość oceny przez konsumenta zakresu jego zobowiązania.

To orzecznictwo stanowi silny sygnał, że TSUE wspiera prawo konsumentów do przejrzystych, uczciwych warunków umów kredytowych oraz szybkiego dochodzenia swoich roszczeń – także przez uproszczone sankcje, takie jak SKD.

Co to oznacza dla kredytobiorców?

Choć Sąd Najwyższy zawiesił swoje postępowanie, to nie oznacza, że Ty musisz czekać. Przeciwnie – to najlepszy moment, by przygotować się do obrony swoich praw.

Jeśli zawarłeś umowę kredytu konsumenckiego, która mogła naruszać obowiązki informacyjne lub zawierała niekorzystne, niejasne postanowienia – masz realną szansę skorzystać z sankcji kredytu darmowego (SKD). Oznacza to możliwość spłaty wyłącznie kapitału – bez prowizji, odsetek czy opłat dodatkowych.

Dotychczasowe orzeczenia TSUE są wyraźnie korzystne dla konsumentów. A to oznacza, że w najbliższej przyszłości może otworzyć się droga do masowego dochodzenia roszczeń przeciwko bankom i instytucjom finansowym.

Nie warto czekać na wyrok – działaj już teraz. Skontaktuj się z naszą kancelarią, a pomożemy Ci ocenić Twoją umowę i zaplanować skuteczne kroki prawne.

Przeczytaj także:

biuro@kancelariamalina.pl

(+48) 512 709 512

Administratorem danych osobowych jest Kancelaria Radcy Prawnego Mateusz Malina.  Dane osobowe podane w formularzu będą przetwarzane wyłącznie w celu udzielenia odpowiedzi na przesłane zapytanie oraz prowadzenia korespondencji. Masz prawo do  dostępu do swoich danych, ich sprostowania, usunięcia, ograniczenia przetwarzania, wniesienia sprzeciwu oraz wniesienia skargi do Prezesa UODO. Podanie danych jest  dobrowolne, ale niezbędne do realizacji celu kontaktu.

  Pełna informacja w  Polityka prywatności.

 Copyright © 2025 Kancelaria Radcy Prawnego Mateusz Malina

Projekt i wykonanie: Kancelaria Radcy Prawnego Mateusz Malina